Лучшие кредиты для бизнеса 2024

Кредиты для бизнеса

Бизнес постоянно нуждается в финансировании: на покупку товара, устранение кассового разрыва или покупку оборудования. Потребности в финансировании у бизнеса разные, в зависимости от сферы деятельности и размера: ежедневные — от 50 000 – 150 000, долгосрочные — от 5 000 000 и более. Рассмотрим виды кредитов для бизнеса и условия, на которых банки готовы участвовать в развитии бизнеса.

Виды кредитов для бизнеса

Рассмотрим самые популярные виды кредитования для бизнеса:

1. Кредит на текущие нужны или покупку сырья, материалов и т.д. Данный вид кредита очень похож на потребительский — клиент получил деньги один раз, потратил их на свое усмотрение, так как он не целевой и затем выплачивает по графику. Такой кредит юридические лица могут оформить на сайт банка с зачислением денег на расчётный счет. Обычно срок кредита не более 18 месяцев.
2. Кредитная линия. Если деньги нужны время от времени, например, для расчета с поставщиками за товар, выгоднее открыть кредитную линию. Принцип работы как у кредитной карты — банк выделяет компании лимит, например 1 000 000. Компания берете нужную сумму в пределах лимита, платит процент только за ту сумму, которую использует. Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемый. Возобновляемая линия — погасил задолженность и снова можешь снимать деньги. Невозобновляемая — использовал полностью лимит по частям и платишь.
3. Овердрафт — кредитный лимит, который устанавливает банк от суммы ежемесячного оборота. Например. При потребности в деньгах, клиент сможет воспользоваться заемными средствами. Овердрафт активируется автоматически, как только деньги на расчетном счете заканчиваются. Деньги, поступающие на счет, автоматически направляются на погашение овердрафта.
4. Инвестиционный заем. При потребности в большой сумме займа на развитие нового проекта можно получить инвестиционный заем. Основное условие для получения такого кредита — строящийся или приобретаемый актив должен увеличить стоимость компании. Срок займа — до 10 лет. Для оформления денег потребуется предоставить подробный бизнес-план и финансовую отчетность.
5. Коммерческая ипотека. Деньги на покупку коммерческой недвижимости. Как и у физических лиц — приобретаемое имущество будет в залоге у банка до момента выплаты кредита. Срок ипотеки — до 25 лет.
6. Лизинг — кредит на приобретение оборудования, транспорта. Фактически это аренда на срок до 5 лет, в течение которого клиент платит только проценты, как арендный платеж, в конце срока принимает решение о выкупе. Лизинг — очень выгодный для юридических лиц на общей системе налогообложении, так как можно вернуть часть затрат.

На какие цели выдается кредит для бизнеса

Основные цели для кредитования юридических лиц:

• Развитие инвестиционных проектов;
• Покупка коммерческой недвижимости и земельных участков;
• Финансирование текущей деятельности — выплата заработной платы, закрытие кассовых разрывов;
• Оплата поставки услуг и товаров;
• Приобретение оборудования, автомобилей.

Кто может взять кредит на развитие бизнеса

Получить кредит может любое юридическое лицо или ИП.

Основные критерии клиентов:

• руководитель организации или ИП — гражданин РФ;
• срок регистрации бизнеса — не менее 3 месяцев;
• компания не проходит процедуру банкротства, реорганизации или ликвидации;
• для юридических лиц — доля участия иностранного капитала не более 50%.

Получить деньги на развитие бизнеса не получится, если:

• у компании плохая кредитная история;
• директор ограничен вправе занимать руководящую должность;
• бизнес зарегистрирован за пределами России.

Рейтинг банков, выдающих кредиты для бизнеса

Рассмотрим ТОП-банков, активно выдающих займы на развитие бизнеса.

Таблица – Банки, кредитующие юридических лиц и ИП

Самые низкие ставки кредитов для бизнеса

Каждый собственник ищет самые выгодные условия по кредиту с минимальной ставкой, отсутствием штрафных санкций и удобным графиком погашения.

Обратите внимание, что выгодные условия предлагают не только федеральные банки. Для того чтобы найти выгодные условия, посетите отделения региональных банков и узнайте их условия кредитования бизнеса.

Рассмотрим на примере нецелевых кредитов самые выгодные условия для бизнеса.

Таблица – Условия кредитования бизнеса на любые цели

В зависимости от репутации и кредитного рейтинга, наличие обеспечения и вида деятельности банки могут предлагать индивидуальные условия.

Подробное описание кредитов для бизнеса

Рассмотрим подробно условия кредитования банков, которые предлагают выгодные условия.

1. Деньги для бизнеса от Озон Кредит

Банк кредитует онлайн от 10 000 до 30 млн. руб. по ставке 0,97% в месяц на 1,5 года.

Деньги выдают юридическим лицам и ИП. Собственник юридического лица или ИП должны быть гражданами РФ. В банке автоматическая система проверки. Если, по указанным в анкете параметрам, заявка будет одобрена — деньги зачислят по любым реквизитам.

Для оформления кредита ИП предоставляет только паспорт, юридическое лицо – учредительные документы и отчетность за последний налоговый период.

2. Без бумаг от ПСБ

Банк кредитует субъектов МСП, согласно 209-ФЗ в сумме до 20 млн. руб. и ставке 12,76% на срок до 36 месяцев. Дополнительные критерии указаны в таблице.

Таблица — Требования к заемщику

В банк вместе с заявкой нужно предоставить выписки со всех счетов компании или ИП.

Важно! Обязательное условие получения кредита — открытие расчетного счета в банке.

1. Экспресс-поддержка от МСП Банк

Банк выдает деньги для ИП до 10 млн., для юрлиц до 50 млн. руб. на срок до 60 месяцев. Ставка – от 13% годовых

К заемщику установлены требования:

• заемщик включен в Единый Реестр субъектов МСП;
• является налоговым резидентом РФ;
• осуществляет деятельность в одной из приоритетных отраслей (Приложение 2 постановления Правительства от 30 декабря 2018г. № 1764);
• заемщик не участвует в уставном капитале организаций, не относящихся к субъектам МСП, с долей такого участия более 25%, и в состав его участников (акционеров) не входят организации, не относящиеся к субъектам МСП, с долей участия в уставном капитале более 25%;
• заемщик не имеет действующих кредитных договоров по Программе, заключенных после 1 мая 2021 г., в иных уполномоченных банках.

Собственникам бизнеса понадобится только паспорт, ИП

— паспорт и подтверждение финансовых показателей за год.

Банк имеет право запросить другие документы для принятия решения по заявке.

1. Программа 1764 от Транскапиталбанк

Максимальная сумма кредита до 500 млн. руб. на срок до 3 лет. Более 3 лет кредитуют преимущественно для инвестиционных проектов.

Кредитуют только налоговых резидентов нашей страны, со сроком ведения бизнеса не менее 12 месяцев.

Список документов для ИП довольно большой, но выгодные условия финансирования компенсируют временные затраты на их формирование и предоставление в банк.

От юридических лиц также требуют полный пакет документов: от паспортов собственника и директора до финансовой и управленческой отчетности. Чем больше сумма, тем больше пакет документов.

1. Льготное финансирование МСП от Ак Барс Банк

Сумма кредита 100 тыс. – 10 млн. руб. на 3 года. Ставку банк рассчитывает индивидуально по каждой заявке. Дополнительно предусмотрены программы лояльности снижения базовой ставки за подключение дополнительных услуг ил оплаты комиссии.

Заявки рассматривают от ИП и представителей МСБ, которые ведут деятельность не менее 12 мес.

На сумму до 1 млн. руб. требуется предъявить только паспорт руководителя или ИП и согласие на проверку кредитной истории. При сумме заявки более 1 млн. — выписка с расчетного счета за последние 12 месяцев.

1. Стартап от Центр-Инвест

Банк оказывает поддержку бизнесу в сумме до 3 млн. руб. в зависимости от срока кредита ставка меняется: до 12 месяцев — 18,5%, до 36 месяцев 19% годовых.

Выгодное условие — возможность отсрочки первого платежа по кредиту на 6 месяцев.

Для ИП обязательно поручительство супругов при кредитовании до 300 тыс. руб. и залог движимого или недвижимого имущества от 300 тыс. до 3 млн. руб.

Заявки рассматривают от собственников бизнеса и ИП, срок регистрации которых менее 12 месяцев.

По данному продукту не предусмотрен минимальный пакет документов. В обязательном порядке необходимо предоставить правоустанавливающие документы. Бухгалтерскую и налоговую отчетность. Полный перечень документов для ИП и юридических лиц указан на сайте банка.

1. Оборотный от Сбера

На пополнение оборотных средств можно получить от 100 000 рублей на 36 месяцев. Ставка от 19%, но по каждой заявке определяется индивидуально, исходя из критериев заемщика и наличия залога.

Заявки принимают от собственников бизнеса или ИП, которые ведут деятельность не менее 3 месяцев, а выручка в год не более 400 млн. руб. Банк не кредитует бизнес, в котором собственник не является резидентом РФ.

Для рассмотрения заявки банк потребует учредительные и финансовые документы (баланс, отчет о прибылях и убытках. Управленческая отчетность, декларации). Если кредит под залог — документы, подтверждающие право собственности.

1. Предприниматель Экстра лайт от Юг-Инвест Банк

Банк предлагает быстрое рассмотрение заявки до 1,5 млн. руб. на 5 лет под 19,9 5 в год.

Требования к заемщику:

• Вид занятости — индивидуальный предприниматель, со сроком ведения деятельности не менее 2-х лет и являющийся субъектом МСП.
• Возраст — от 21 до 73 лет.
• Регистрация — по месту нахождения подразделений Банка не менее 1 года.
• Кредитная история: 
• — отсутствие отрицательной кредитной истории;
  — заявитель ранее кредитовался в ЮГ-Инвестбанк (ПАО) и c момента получения последнего кредита в ЮГ-Инвестбанк (ПАО) прошло не более 12 месяце.

Для оформления кредита необходимы:

• паспорт гражданина РФ (оригинал) и Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
• документы на закладываемое имущество (при необходимости).

Полный перечень документов и условия на сайте.

1. Легкий от УБРиР

Без залога банк выдает от 700 тыс. до 10 млн. руб., с залогом до 30 млн. руб. Срок кредитования до 3 лет по ставке — 20 в год, с залогом на 0,5% ниже.

Требования к заемщику:

• Компания или ИП должны быть включены в реестр МСП
• Срок ведения деятельности — от 12 месяцев
• Выручка в год — от 20 млн. руб. до 1,2 млрд. руб.

Для получения денег нужно предоставить:

• ИП — паспорт и декларации, выписки со счета в стороннем банке.
• Юридическое лицо — паспорт руководителя, баланс и отчет от прибылей и убытках, правоустанавливающие документы.
• При кредитовании под залог — документы по обеспечению.

Важно! Кредит выдают только на счет, открытый в УБРиР.

1. Экспресс под залог недвижимости от Уралсиб

Минимальная сумма 1 млн. руб. Максимальная сумма кредита — до 70% от стоимости залога, но не более 50 млн. руб.

Срок кредита – 84 месяца.

Процентная ставка определяется по результатам рассмотрения кредитной заявки клиента в зависимости от его финансового, социально-правового состояния, качества обеспечения по сделке.

Банк предлагает экспресс-рассмотрение и регистрацию в Росреестре за 1 день с минимальным пакетом документов.

Клиентами банка могут быть ИП и собственники бизнеса:

• Срок с момента государственной регистрации: не менее 12 месяцев
• Организационно-правовая форма компании:
  — ООО
  — ИП
  — АО (ПАО, НАО)
• Численность работников: не более 250 человек

Для рассмотрения заявки и получения денег в случае ее одобрения необходимо предоставить копии документов:

• паспортов участников сделки;
• учредительных, регистрационных и перерегистрационных документов (не представляются, если юридическое лицо/ ИП имеют в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» открытый расчетный счет и документы являются актуальными)

Оригиналы документов:

• Финансовой отчетности
• подтверждающих правомочность использования занимаемых помещений (договоры аренды, субаренды, свидетельства о собственности, договоры купли-продажи и пр.)
• собственности на предмет залога.

Часто задаваемые вопросы

1. Какое имущество можно предоставить в залог?

Банки берут в залог основные и оборотные средства. В качестве оборотных средств банк примет машины, оборудование. И также товарные запасы, сырье и материалы, если они не скоропортящиеся. Основные средства – здания, сооружения, земельные участки.

Любой предмет залога должен быть ликвидным (пользоваться спросом, чтобы при наличии просрочки банк его быстро продал).

Не принимают в залог нематериальные активы из-за возможных спором с передачей авторских и иных прав.

2. Можно ли переводить кредитные средства в другой банк?

Можно. Если кредит нецелевой, банк-кредитор не контролирует, куда и кому производите переводы. Если кредит целевой, то нужно будет отчитываться за потраченные деньги, поэтому переводы в сторонние банки, особенно на счета сторонних лиц, не участвующих, в реализации бизнес-плана, не являющихся вашими партнерами или сотрудниками придется объяснить.

3. Могут ли быть зачислены средства на счёт в другом банке?

Могут, если ограничение не установлено условиями банка-кредитора. Необязательно оформлять кредит в том банке, где открыт расчетный счет. Однако, рассматривая возможные варианты финансирования, рекомендуем обратиться именно в такой банк. Изучив динамику оборотов по счету банк может сделать предложение по экспресс-кредиту с минимальным пакетом документов и на выгодных условиях. В сторонних банках потребуют отчетность и учредительные документы, а срок рассмотрения заявки составит не менее 3 рабочих дней.

4. Можно уменьшить или увеличить срок или сумму до оформления кредита?

До подписания кредитного договора можно изменять любые параметры, исходя из кредитного потенциала. Когда банк рассматривает заявку, он оценивает платежеспособность, финансовую устойчивость и ликвидность компании. По итогам оценки определяет максимальную сумму и срок которые готов одобрить. Например, на 36 месяцев 5 млн. руб. Изменить срок в большую сторону, если предусмотрено тарифами банка, можно, так как это не увеличит кредитную нагрузку. И также с уменьшением суммы. Если, например, оборудование стоит 3 млн. руб., зачем брать больше. Ведь процент будет начисляться на всю сумму, если это не овердрафт и не кредитная линия. Уменьшение срока приведет к увеличению суммы ежемесячного платежа, и с точки зрения управления заемными средствами не рекомендуется. Если готовы вернуть кредит быстрее, чем установлено банком, как и физическое лицо, можно делать частичное досрочное погашение ежемесячно. В случае финансовых трудностей найти деньги на маленький платеж проще. Увеличение суммы кредита по одобренной заявке банк может рассмотреть под залог. По кредитной линии и овердрафту увеличить сумму кредита можно даже после подписания договора.

5. Можно ли взять кредит частями?

Частями получать кредит и платить только за используемую сумму предусмотрено по кредитной линии и овердрафту. В некоторых банках частичное использование допускается по инвестиционному займу, если реализация и окупаемость финансируемого проекта рассчитана на срок от 1,5 до 5 лет.

6. Можно ли оформить кредит на открытие бизнеса с нуля?

Сложно, но можно. Для привлечения клиентов каждый банк предлагает подобные программы финансирования. Однако на практике одобрения получают единицы. Для получения денег с «нулевой» компании или ИП потребуют залог и бизнес-план. А так как сейчас возможности для физических лиц тоже не ограничены. Целесообразно сравнить, по какому продукту процент будет ниже, а условия выгоднее, и чтобы не тратить время на составления плана и поиск залога, получить деньги как физическое лицо. Больше вероятность одобрения через региональные сервисы поддержки «Мой бизнес», но и там нужно пройти ряд бюрократических процедур.

7. Как погашать кредит?

Погашение кредита происходит с расчетного счета. Если кредит выдан клиенту стороннего банка, необходимо будет делать переводы с расчетного счета по графику.

8. Может ли организация взять кредит, имея займы в стороннем банке?

Может, если финансовое положение организации хорошее. Юридические лица, как и физические, оценивают с точки зрения платежеспособности и кредитоспособности. Простыми словами найдут сумму всех доходов и вычтут сумму всех расходов. На оставшиеся свободные средства банк будет определять, какой продукт и максимальный лимит готов одобрить.

9. Может ли организация получить кредитные каникулы?

Согласно федеральному закону №106-ФЗ от 03.04.2020 представители малого и среднего бизнеса и ИП могут получить кредитные каникулы. Изначально такая мера вводилась для поддержания бизнеса во время пандемии, позже меру поддержки оставили в связи с санкциями западных стран и мобилизацией.